Купить недвижимость в Испании

Москва +7 (495) 211-82-81 | Барселона +34 (934) 92 03 65 | Коста Бланка + 34 966 76 43 02

Вы здесь

Ипотека в Испании. Минусы и плюсы

Ипотека в Испании

Недвижимость в Испании – отличное вложение, но приобрести ее на собственные средства сложно, а подчас и невыгодно. На помощь в таких случаях приходит ипотека. Ипотека в Испании в отличии от российской – взаимовыгодный процесс, так как вы переплачиваете всего 3-4% годовых от вашей суммы, а банк получает небольшой, но стабильный доход. По этой причине 13% иностранных граждан приобретают недвижимость в Испании в ипотекуНо давайте объективно рассмотрим все плюсы и минусы ипотечного кредитования для нерезидентов в Испании.

 

 

Плюсы покупки недвижимости в Испании в ипотеку:

  • Низкие процентные ставки (3-4%)
  • Кредитование на длительный срок (до 30 лет)
  • Возможность получения до 70% суммы от оценочной стоимости объекта*.

*Что такое оценочная стоимость? Это стоимость оценки, которую проводит независимая фирма, назначаемая банком.Она всегда будет ниже рыночной.

Минусы покупки недвижимости в Испании в ипотеку:

  • Долгий срок рассмотрения заявки (от 1 до 3 месяцев). За это время ваша квартира может быть продана другим клиентам 
  • Жёсткие требования к документам, подтверждающим вашу финансовую благонадёжность
  • Необходимость перевода всех ваших документов на испанский язык легализованным испанским переводчиком (от 300 до 1000 евро)
  • Дополнительные расходы: 1) залог в размере 10% от цены объекта (который не возвращается в случае отказа банка в выдачи ипотеки и, следовательно, отмене сделки), 2) комиссия на открытие кредита, 3) оценка недвижимости, 4) дополнительный налог на ипотеку, 5) обязательное страхование жизни и объекта недвижимости, 6) расходы на оформление
  • Дополнительные расходы в России (недавнее нововведение): ФНС России решила ввести подоходный налог на недвижимость, приобретенную благодаря ипотечному кредиту, взятому в зарубежных банках, в том числе, и в банках Испании
  • Попадание в чёрный список неплательщиков и потеря жилья в случае невозможности погашения ипотечного кредита.

А теперь, взвесив все плюсы и минусы, можем перейти к практической части вопроса.

Как взять ипотеку в Испании?

Каждый банк предоставляет разные условия. Речь в данной статье пойдет об условиях, которые предоставляются нерезидентам Испании.

Какую сумму можно максимально взять в ипотеку?

Банки Испании, в среднем, финансируют до 50% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Хотя есть некоторый банки, которые предлагают и до 70% финансирования. В общем же сумма ипотечного кредитования не ограничена.

Какая процентная ставка?

Средняя процентная ставка ипотечного кредитования в Испании составляет 3-4%. Нерезидентам предоставляется, как правило, плавающая ставка.

Что она из себя представляет?

Это фиксированный процент (от 2%) плюс EURIBOR (более подробно и том, что такое Euribor Вы можете узнать здесь). На данный момент ставка Euribor составляет: - (минус) 0,129%

На какой срок дается ипотека?

Ипотека финансируется до 30 лет. Есть возраст, по которому считается количество лет, на которые банк может Вам профинансировать.Например, если вам больше 65 лет, то на 30 лет ипотеку вам не дадут.

Особенности ипотеки в Испании для россиян 

1. Выбор банка. Все банки устанавливают свои требования не только по открытию счёта и предоставлению ипотечного кредита нерезидентам, но и на свои тарифы за услуги по обслуживанию счёта, переводу денег из-за границы, выписывание банковских чеков (в случае покупки недвижимости в Испании), интернет-доступ и т.д. Все эти моменты очень важны, так как они влекут за собой затраты. 

Какие базовые вопросы Вам стоит задать банку для принятия правильного решения?

  • Какую процентную ставку Вам предоставляют по ипотечному кредиту
  • Срок предоставления ипотеки
  • Комиссии, которые взимает банк за переводы, ипотеку и др.
  • Другие вспомогательные услуги (страховка жилья и жизни, содержание счета).

Мы всегда помогаем нашим клиента выбить из банка самые выгодные условия. Нужно понимать испанцев, чтобы с ними торговаться. Для этого Вам необходимо предоставить документы и на основании Вашего финансового состояние Вам сделают предложение.

Документы для ипотеки в Испании

  •  Заграничный паспорт + Идентификационный номер иностранца – NIE
  • Справка о доходах (форма 2-НДФЛ) за последние 2 года или Подоходная декларация за последние 2 года (для ИП)
  • Справка с места работы за последние полгода с указанием должности, типа контракта (срочный или бессрочный) и размера заработной платы. В случае отсутствия работы или собственного бизнеса, банк обязательно запросит документы, доказывающие другие денежные доходы (пенсия, алименты, дарственные, продажа или аренда недвижимости, дивиденды, исполненные договора подряда, авторские отчисления, выигрыш в лотерею и т.д.)
  • Свидетельство о праве на собственность (недвижимость жилая и нежилая, земля и т.д.) – копии
  • Выписка из российского банка, где имеется счёт (карта) с движением средств за последние 6 месяцев
  • Характеристика из банка, если есть
  • Справка о кредитной истории в России из Национального Бюро Кредитных Историй Российской Федерации Все документы должны быть переведены легализованным испанским переводчиком и иногда банки могут потребовать документы с апостилем.

2. Подписание в банке Ficha de información personalizada (FIPER – предварительный ипотечный договор), в котором зафиксированы ипотечные условия и срок действия оферты. Как правило, оферта действительна от одного до трех месяцев. После подписания и подачи всех бумаг Вы ждете ответа от банка. Срок может занимать от одного до трех месяцев.

3. Оценка объекта независимой лицензированной компанией. По итогам оценки составляется экспертное заключение о реальной стоимости объекта. Обратите внимание на то, что ипотечного кредитование финансируется именно от этой оценочной стоимости, а не от реальной рыночной.

4. Как только ипотека подтверждена, Вы осуществляете перевод денежных средств, а также сумму платежей по налогам, затратам на оформление ипотеки и нотариальным затратам на оформление. В среднем, данные затраты не превышают 15% от стоимости объекта (более подробно о затратах на приобретение Вы можете почитать здесь).

5. Подготовка банком проектов договоров страхования жизни, жилья, оформляются дополнительные финансовые продукты (банковские карты, акции, отчисления в частные пенсионные фонды и т.п.).

6. Подпись Oferta Vinculante – документа, в котором прописаны все ипотечные условия. Какую именно информацию будет содержать данный документ?

  • Сумма предоставления кредита
  • Амортизация: кол-во выплат, периодичность, сумма и дата оплаты, частичная и полная амортизация
  • Процентная ставка
  • Комиссии
  • Другие затраты: оценка, нотариус, реестр

7. Отправка документации Oferta Vinculante нотариусу для подготовки к подписанию договора купли-продажи. Покупатель всегда имеет приоритетное право при выборе нотариуса у которого он хотел бы подписать договор, хотя у многих банков есть свои нотариальные конторы с которыми они работают. За три дня до подписи Вы имеете право получить черновик договора купли-продажи для ознакомления.

8. Подписание договора. На подписи будут присутствовать представитель банка, собственник или застройщик, нотариус, администратор (gestoria), Вы и, как правило, переводчик, в роли которого в нашем случае выступает риэлтор.

9. Администратор выполняет все необходимые процедуры в установленных законом сроки для регистрации недвижимости в Земельном реестре. Gestoria отвечает за сбор документов от нотариуса, внесения записи в реестре собственности, уплачивает налог, регистрирует в земельном кадастре и отвечает за закрытие всех обременений. Как видите, купить недвижимость в Испании в ипотеку не очень просто, рекомендуем заранее взвесить все плюсы и минусы, прежде чем принять такое серьёзное решение. С ипотекой или без неё, мы всегда будем рады помочь в выборе дома Вашей мечты в гостеприимной и солнечной Испании!

Свяжитесь с нами, если Вы хотите получить более подробную информацию